Suchergebnisse

This article is devoted to the legislation evolution in Ukraine regarding guaranteeing of PI deposits. Development of the banking system, financial services markets and economic relations in general requires attraction of funds from the people. The bank deposits along with the state and other securities are a tremendous resource of the country's financial system. Such economic goal as the accumulation of free funds in the form of savings one can achieve due to social and political stability in the country, as well as sufficient legal regulation. Development of the banking system and economic growth is possible when people trust the government and the banking system. Such trust is possible only if the system of deposits guaranteeing works correctly. To restore the trust one need to design the effective system of protection of the people's property interests, in particular, those who place the deposits. Modern system of deposits guaranteeing should be improved and promote the people trust to the national financial system. The best experience of the European Union countries, in particular: Hungary, Czech Republic, Poland, Slovakia, Romania, is based on modeling of the deposit guarantee scheme in Ukraine. Also, the state system of deposit guarantee of American individuals with obligatory participation in it of all banks authorized to conduct banking was taken into account. The imperfection of the legal regulation of the deposit guarantee system has led to the distrust of citizens in the state as a whole and in the banks as public institutions, which confirmed the need for radical reform at the conceptual level of legal regulation of the deposit guarantee system. The deposit guarantee system in Ukraine is currently undergoing a transformation, driven by both the lessons of the crisis and the movement to European standards. It is important that as a result of the transformation, the deposit guarantee system acquires features that will contribute to the stability of the state's financial system ; Статтю присвячено еволюції законодавства України у сфері гарантування вкладів фізичних осіб. Розвиток банківської системи, ринків фінансових послуг та економічних відносин загалом, вимагає залучення заощаджень населення. Саме юридично оформлені заощадження, залучені банківськими установами у вигляді депозитних рахунків, а також у державні та інші цінні папери, слугують колосальним ресурсом фінансової системи країни. Довіра населення до уряду, а відтак до банківської системи є необхідним елементом функціонування банківської системи загалом та розвитку економіки. Така довіра є можливою, винятково, за умови ефективного функціонування механізму гарантування та відновлення заощаджень населення, розміщених у формі банківських депозитів. Відновлення довіри населення до банківської системи зумовлює необхідність створення системи ефективного захисту майнових інтересів населення України, зокрема вкладників банків. В основу моделювання системи гарантування вкладів фізичних осіб в Україні покладено найкращий досвід країн Європейського Союзу зокрема: Угорщина, Чехія, Польща, Словаччина, Румунія. Також, була врахована державна система гарантування вкладів фізичних осіб американського типу з обов'язковою участю в ній всіх банків, які мають право здійснювати банківську діяльність. Недосконалість правового регулювання системи гарантування вкладів фізичних осіб викликала недовіру громадян до держави в цілому та до банків як суспільних інститутів, що підтвердило необхідність докорінного реформування на концептуальному рівні правового регулювання системи гарантування вкладів. У системі гарантування вкладів в Україні нині відбуваються перетворення, зумовлені як уроками кризи, так і рухом до європейських стандартів. Важливо, щоб у результаті трансформації система гарантування вкладів набувала рис, які сприятимуть стабільності фінансової системи держави. ; Статтю присвячено еволюції законодавства України у сфері гарантування вкладів фізичних осіб. Розвиток банківської системи, ринків фінансових послуг та економічних відносин загалом, вимагає залучення заощаджень населення. Саме юридично оформлені заощадження, залучені банківськими установами у вигляді депозитних рахунків, а також у державні та інші цінні папери, слугують колосальним ресурсом фінансової системи країни. Довіра населення до уряду, а відтак до банківської системи є необхідним елементом функціонування банківської системи загалом та розвитку економіки. Така довіра є можливою, винятково, за умови ефективного функціонування механізму гарантування та відновлення заощаджень населення, розміщених у формі банківських депозитів. Відновлення довіри населення до банківської системи зумовлює необхідність створення системи ефективного захисту майнових інтересів населення України, зокрема вкладників банків. В основу моделювання системи гарантування вкладів фізичних осіб в Україні покладено найкращий досвід країн Європейського Союзу зокрема: Угорщина, Чехія, Польща, Словаччина, Румунія. Також, була врахована державна система гарантування вкладів фізичних осіб американського типу з обов'язковою участю в ній всіх банків, які мають право здійснювати банківську діяльність. Недосконалість правового регулювання системи гарантування вкладів фізичних осіб викликала недовіру громадян до держави в цілому та до банків як суспільних інститутів, що підтвердило необхідність докорінного реформування на концептуальному рівні правового регулювання системи гарантування вкладів. У системі гарантування вкладів в Україні нині відбуваються перетворення, зумовлені як уроками кризи, так і рухом до європейських стандартів. Важливо, щоб у результаті трансформації система гарантування вкладів набувала рис, які сприятимуть стабільності фінансової системи держави.

The article is devoted to overcoming the negative state of the juxtaposition of property assets of legal entities and natural persons - their founders. Only in such conditions the adverse effects of bankruptcy of the bank, which arise to a large extent - as noted above - as a result of the breach by the state of the conditions of control over the solvency of banks, can be restored to ensure the solvency of business entities in general, and investment processes in Ukraine receive a powerful signal for new investments Because the economic and legal basis of any investment is always the accumulation of capital in current accounts of enterprises. In the article, the authors considered that the National Bank of Ukraine and other supervisory authorities, in the context of the legal obligation of enterprises to make payments in cashless form and to store cash in banks, in fact, allow the situation of bank insolvency. In such circumstances, these bodies should be regarded as having failed to take all the measures they have in place to properly control the bank's activities, which has led to the bank's weakness and further illiquid work and its transfer to the problematic category. The article also outlines EU experience, in particular Directive 94/19 / EC of the European Parliament and of the Council of 30 May 1994 on Deposit Guarantee Schemes, which requires that all Member States have at least one deposit guarantee scheme 90% of the deposit amount, at least EUR 20,000 per person. The experience of Ireland has been reviewed and it is noted that an increase in the amount of unlimited insurance has forced many other EU countries, starting with the United Kingdom, to respond by increasing the deposit insurance limit to avoid outflows to Irish banks. It is revealed that an urgent need is to restore the balance of equitable compensation for damage resulting from bank failure by substantially reviewing the sequence of creditors' claims in bankruptcy proceedings. ; Стаття присвячена подоланню негативного стану протиставлення майнових активів юридичних осіб та фізичних осіб – їхніх засновників. Лише за таких умов несприятливі наслідки банкрутства банку, які виникають значною мірою – як було зазначено вище – у результаті порушення державою умов контролю за платоспроможною роботою банків, може бути відновлений баланс у забезпеченні платоспроможної роботи господарюючих суб'єктів загалом, а інвестиційні процеси в Україні отримують потужний сигнал для нових капіталовкладень, адже економіко-правовою основою будь-яких капіталовкладень завжди виступає накопичення капіталів на поточних рахунках підприємств. В статті автори розглянули, що Національний Банк України та інші контролюючі органи в умовах законодавчого обов'язку підприємств, здійснюючи розрахунки у безготівковій формі та зберігаючи грошові кошти у банках, по суті, допускають ситуацію неспроможності банку. За таких умов ці органи мають розглядатися як такі, що не вжили всіх залежних від них заходів для належного контролю за діяльністю банку, що призвело до слабкості банку та подальшої його неліквідної роботи, переведення його у розряд проблемних. У статті окреслено також досвід ЄС, зокрема йдеться про Директиву 94/19 / ЄС Європейського Парламенту та Ради від 30 травня 1994 р. «Про системи гарантування вкладів», яка вимагає, аби всі держави-члени мали ті чи інші системи гарантування вкладів як мінімум на 90% від суми депозиту, щонайменше 20 000євро на особу. Розглянуто досвід Ірландії і зазначено, що збільшення суми страхування на необмежену суму змусило багато інших країн ЄС, починаючи із Сполученого Королівства, відреагувати, збільшивши межу страхування депозитів, аби уникнути відтоку коштів до ірландських банків. Висвітлено, що нагальною потребою є відновлення балансу справедливого відшкодування шкоди у результаті неспроможності банків шляхом істотного перегляду черговості задоволення вимог кредиторів у процедурі банкрутства банку. ; Стаття присвячена подоланню негативного стану протиставлення майнових активів юридичних осіб та фізичних осіб – їхніх засновників. Лише за таких умов несприятливі наслідки банкрутства банку, які виникають значною мірою – як було зазначено вище – у результаті порушення державою умов контролю за платоспроможною роботою банків, може бути відновлений баланс у забезпеченні платоспроможної роботи господарюючих суб'єктів загалом, а інвестиційні процеси в Україні отримують потужний сигнал для нових капіталовкладень, адже економіко-правовою основою будь-яких капіталовкладень завжди виступає накопичення капіталів на поточних рахунках підприємств. В статті автори розглянули, що Національний Банк України та інші контролюючі органи в умовах законодавчого обов'язку підприємств, здійснюючи розрахунки у безготівковій формі та зберігаючи грошові кошти у банках, по суті, допускають ситуацію неспроможності банку. За таких умов ці органи мають розглядатися як такі, що не вжили всіх залежних від них заходів для належного контролю за діяльністю банку, що призвело до слабкості банку та подальшої його неліквідної роботи, переведення його у розряд проблемних. У статті окреслено також досвід ЄС, зокрема йдеться про Директиву 94/19 / ЄС Європейського Парламенту та Ради від 30 травня 1994 р. «Про системи гарантування вкладів», яка вимагає, аби всі держави-члени мали ті чи інші системи гарантування вкладів як мінімум на 90% від суми депозиту, щонайменше 20 000євро на особу. Розглянуто досвід Ірландії і зазначено, що збільшення суми страхування на необмежену суму змусило багато інших країн ЄС, починаючи із Сполученого Королівства, відреагувати, збільшивши межу страхування депозитів, аби уникнути відтоку коштів до ірландських банків. Висвітлено, що нагальною потребою є відновлення балансу справедливого відшкодування шкоди у результаті неспроможності банків шляхом істотного перегляду черговості задоволення вимог кредиторів у процедурі банкрутства банку.

Regulatory aspects of liability of officials and civil servants of the Deposit Guarantee Fund (DGF) have been analyzed. It has been found out that these persons in practice often commit actions that contradict the current legislation. Narrowness of scientific research of the problems of legal regulation of the liability of officials and civil servants of the DGF, as well as the existence of gaps in domestic legislation, is the reason for avoiding legal liability for the committed acts by these persons. Therefore, the objective of the article was the research of regulatory principles of liability of officials and civil servants of the Deposit Guarantee Fund and the ways to improve them. The allocation between the concepts of "an official" and "a civil servant" has been carried out; the types of legal liability of officials and civil servants of the DGF have been analyzed. On the basis of the analysis of the legal doctrine and the provisions of the current legislation, it has been determined that the managing director, heads and deputy heads of departments, services, sectors, units and divisions of the DGF are officials, and an authorized person of the DGF is a civil servant. The ways of improving legal liability of these persons have been determined; in particular the author has offered to provide personal liability of the employees of the DGF in the legislation for the fulfillment of the powers delegated to them by the Managing Director of the Fund. It has been concluded that solving the problems of legal regulation of the responsibility of officials and civil servants of the Deposit Guarantee Fund should provide for the strengthening of the liability of these persons, as well as the legislative consolidation of the types of legal liability of these persons and the list of offenses, for committing which it is applied. ; Проаналізовано нормативно-правові аспекти відповідальності посадових і службових осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Встановлено, що слід розмежовувати поняття «посадова особа» та «службова особа». На основі правового аналізу цих понять з'ясовано, що директор-розпорядник, начальники та заступники відділів, служб, секторів, управлінь та департаментів ФГВФО є посадовими особами, а уповноважена особа ФГВФО – службовою особою. Запропоновано способи вдосконалення юридичної відповідальності цих осіб.

The authors of the article have researched the features of regulatory activity of the Deposits Guarantee Fund within the system of guaranteeing deposits of individuals. The problems of the formation of the resource base of the Deposits Guarantee Fund have been determined. In order to increase the funds of the Deposits Guarantee Fund and to facilitate the timely fulfillment of obligations in regard to the reimbursement of deposits in case of the withdrawal of the license and liquidation of the bank, the authors have suggested to change the approach of calculating the regular differentiated fee.Some aspects of control over the activities of banks by the Deposits Guarantee Fund have been considered; the authors have also defined the tools of its control activity. The shortcomings of the application of sanctions by the Deposits Guarantee Fund for the banks violation of the legislation have been established. The authors have conducted the distinction between sanctions and precautionary measures that do not have negative consequences for the subject of the commission of the offense.The authors have offered to refer a fine and an order to eliminate violations of the legislation on the system of guaranteeing deposits of individuals to administrative and economic sanctions applied by the Deposits Guarantee Fund to Banks, and to include a written reservation to preventive measures of influence. It has been emphasized that sanctions have negative consequences for offenders while enforcement actions are aimed at making a note of warning for the bank.The authors have formulated own definition of control over the activities of banks by the Deposits Guarantee Fund. It has been concluded that the instruments of control over the activities of banks by the Deposits Guarantee Fund are: documentary and factual verifications of banks, requests for information, administrative and economic sanctions. It has been established that the Fund's control over the activities of banks is the management activity that is implemented within the framework of the regulatory activity of the Fund. ; Исследованы особенности регуляторной деятельности Фонда гарантирования вкладов физических лиц в системе гарантирования вкладов физических лиц. Определены проблемы формирования ресурсной базы Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Рассмотрены отдельные аспекты контроля за деятельностью банков со стороны Фонда гарантирования вкладов физических лиц, а также определены инструменты его контрольной деятельности. Установлены недостатки применения санкций Фондом гарантирования вкладов физических лиц за нарушение законодательства банками. ; Досліджено особливості регуляторної діяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у системі гарантування вкладів фізичних осіб. Визначено проблеми формування ресурсної бази Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. З метою збільшення коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і сприяння своєчасному виконанню зобов'язань щодо відшкодування вкладів у разі відкликання ліцензії та ліквідації банку запропоновано змінити підхід до обчислення регулярного диференційованого збору.Розглянуто окремі аспекти контролю за діяльністю банків з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також визначено інструменти його контрольної діяльності. Установлено недоліки застосування санкцій Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за порушення законодавства банками. Проведено розмежовування санкцій і заходів попереджувального характеру, що не завдають негативних наслідків для суб'єкта вчинення правопорушення.Запропоновано до адміністративно-господарських санкцій, що застосовує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб до банків, відносити штраф і розпорядження про усунення порушень законодавства про систему гарантування вкладів фізичних осіб, а письмове застереження відносити до попереджувальних заходів впливу. Наголошено, що санкції мають негативні наслідки для правопорушника, у той час, коли заходи впливу спрямовані на попередження банків.Сформульовано авторське визначення контролю за діяльністю банків з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зроблено висновок, що інструментами контролю за діяльністю банків з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є: документальні та фактичні перевірки банків, запити про надання інформації, адміністративно-господарські санкції. Установлено, що контроль з боку Фонду за діяльністю банків є управлінською діяльністю, яка реалізується в межах регулятивної діяльності Фонду.

The authors of the article have researched the features of regulatory activity of the Deposits Guarantee Fund within the system of guaranteeing deposits of individuals. The problems of the formation of the resource base of the Deposits Guarantee Fund have been determined. In order to increase the funds of the Deposits Guarantee Fund and to facilitate the timely fulfillment of obligations in regard to the reimbursement of deposits in case of the withdrawal of the license and liquidation of the bank, the authors have suggested to change the approach of calculating the regular differentiated fee.Some aspects of control over the activities of banks by the Deposits Guarantee Fund have been considered; the authors have also defined the tools of its control activity. The shortcomings of the application of sanctions by the Deposits Guarantee Fund for the banks violation of the legislation have been established. The authors have conducted the distinction between sanctions and precautionary measures that do not have negative consequences for the subject of the commission of the offense.The authors have offered to refer a fine and an order to eliminate violations of the legislation on the system of guaranteeing deposits of individuals to administrative and economic sanctions applied by the Deposits Guarantee Fund to Banks, and to include a written reservation to preventive measures of influence. It has been emphasized that sanctions have negative consequences for offenders while enforcement actions are aimed at making a note of warning for the bank.The authors have formulated own definition of control over the activities of banks by the Deposits Guarantee Fund. It has been concluded that the instruments of control over the activities of banks by the Deposits Guarantee Fund are: documentary and factual verifications of banks, requests for information, administrative and economic sanctions. It has been established that the Fund's control over the activities of banks is the management activity that is implemented within the framework of the regulatory activity of the Fund. ; Исследованы особенности регуляторной деятельности Фонда гарантирования вкладов физических лиц в системе гарантирования вкладов физических лиц. Определены проблемы формирования ресурсной базы Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Рассмотрены отдельные аспекты контроля за деятельностью банков со стороны Фонда гарантирования вкладов физических лиц, а также определены инструменты его контрольной деятельности. Установлены недостатки применения санкций Фондом гарантирования вкладов физических лиц за нарушение законодательства банками. ; Досліджено особливості регуляторної діяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у системі гарантування вкладів фізичних осіб. Визначено проблеми формування ресурсної бази Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. З метою збільшення коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і сприяння своєчасному виконанню зобов'язань щодо відшкодування вкладів у разі відкликання ліцензії та ліквідації банку запропоновано змінити підхід до обчислення регулярного диференційованого збору.Розглянуто окремі аспекти контролю за діяльністю банків з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також визначено інструменти його контрольної діяльності. Установлено недоліки застосування санкцій Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за порушення законодавства банками. Проведено розмежовування санкцій і заходів попереджувального характеру, що не завдають негативних наслідків для суб'єкта вчинення правопорушення.Запропоновано до адміністративно-господарських санкцій, що застосовує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб до банків, відносити штраф і розпорядження про усунення порушень законодавства про систему гарантування вкладів фізичних осіб, а письмове застереження відносити до попереджувальних заходів впливу. Наголошено, що санкції мають негативні наслідки для правопорушника, у той час, коли заходи впливу спрямовані на попередження банків.Сформульовано авторське визначення контролю за діяльністю банків з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зроблено висновок, що інструментами контролю за діяльністю банків з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є: документальні та фактичні перевірки банків, запити про надання інформації, адміністративно-господарські санкції. Установлено, що контроль з боку Фонду за діяльністю банків є управлінською діяльністю, яка реалізується в межах регулятивної діяльності Фонду.

The features of the activities of the Deposit Guarantee Fund within the system of guaranteeing deposits of individuals have been studied in the article.The powers of the Deposit Guarantee Fund have been analyzed. It has been determined that its executive directorate exercises powers in the sphere of providing the Fund's activity, in respect of sources of the formation of the Fund's assets, in the sphere of deposit repayment, in the sphere of regulatory activity, in the field of withdrawing insolvent banks from the market. It has been offered to divide the powers of the administrative council of the Deposit Guarantee Fund into functional, conciliatory and regulatory ones.The problems of forming the resource base of the Deposit Guarantee Fund have been clarified. It has been emphasized that the expansion of the sources for the formation of the Fund's assets is directly related to the range of participants of the system of individuals' deposits guaranteeing. In order to increase the funds of the Deposit Guarantee Fund, it has been offered to include non-bank financial institutions into the Fund's participants.Some aspects of control over the activity of the Deposit Guarantee Fund have been studied. It has been emphasized that the Fund's annual report needs to be improved. It has been offered to consolidate the form of the annual report of the Fund in the legislation and to define the following its sections: main indicators of the Fund's activity in the reporting period, internal management of the Fund, legislation and regulatory activity, public information, analysis of the banking sector, regulatory activity of the Fund, financial management, withdrawal of insolvent banks from the market, protection of depositors' interests, the Fund's financial reports.The directions for improving the Fund's activity have been formulated, namely revision of the Fund's powers in terms of exercising control over troubled banks, expanding the range of subjects and objects of the deposit guaranteeing system, improving control over the Fund's activities, introducing new mechanisms for repayment to depositors of insolvent banks, expanding the list of sources for the formation of the Fund's assets. ; Исследованы особенности деятельности Фонда гарантирования вкладов физических лиц в системе гарантирования вкладов физических лиц. Проанализированы полномочия Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Выяснены проблемы формирования ресурсной базы Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Указано, что расширение источников формирования средств Фонда гарантирования вкладов физических лиц напрямую связано с кругом участников системы гарантирования вкладов физических лиц. Рассмотрены отдельные аспекты контроля за деятельностью Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Сформулированы направления совершенствования деятельности Фонда гарантирования вкладов физических лиц. ; Досліджено особливості діяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у системі гарантування вкладів фізичних осіб.Проаналізовано повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Визначено, що його виконавча дирекція здійснює повноваження у сфері забезпечення діяльності Фонду, щодо джерел формування коштів Фонду, у сфері забезпечення відшкодувань за вкладами, у сфері регуляторної діяльності, у сфері виведення неплатоспроможних банків з ринку. Запропоновано повноваження адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб поділити на функціональні, погоджувальні і розпорядчі.З'ясовано проблеми формування ресурсної бази Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Наголошено, що розширення джерел формування коштів Фонду безпосередньо пов'язано з колом учасників системи гарантування вкладів фізичних осіб. З метою збільшення коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб запропоновано включити до складу учасників Фонду небанківські фінансові установи.Розглянуто окремі аспекти контролю за діяльністю Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Наголошено, що річний звіт Фонду потребує вдосконалення. Запропоновано закріпити форму річного звіту Фонду в законодавстві та визначити такі його розділи: основні показники діяльності Фонду у звітному періоді, внутрішнє управління Фонду, законодавство та регуляторна діяльність, інформування громадськості, аналіз банківського сектору, регулятивна діяльність Фонду, управління фінансами, виведення неплатоспроможних банків з ринку, захист інтересів вкладників, фінансова звітність Фонду.Сформульовано напрямами удосконалення діяльності Фонду, а саме: перегляд повноважень Фонду в частині здійснення контролю за проблемними банками, розширення кола суб'єктів та об'єктів системи гарантування вкладів, удосконалення контролю за діяльністю Фонду, запровадження нових механізмів здійснення виплат відшкодування вкладникам неплатоспроможних банків, розширення переліку джерел формування коштів Фонду.

The features of the activities of the Deposit Guarantee Fund within the system of guaranteeing deposits of individuals have been studied in the article.The powers of the Deposit Guarantee Fund have been analyzed. It has been determined that its executive directorate exercises powers in the sphere of providing the Fund's activity, in respect of sources of the formation of the Fund's assets, in the sphere of deposit repayment, in the sphere of regulatory activity, in the field of withdrawing insolvent banks from the market. It has been offered to divide the powers of the administrative council of the Deposit Guarantee Fund into functional, conciliatory and regulatory ones.The problems of forming the resource base of the Deposit Guarantee Fund have been clarified. It has been emphasized that the expansion of the sources for the formation of the Fund's assets is directly related to the range of participants of the system of individuals' deposits guaranteeing. In order to increase the funds of the Deposit Guarantee Fund, it has been offered to include non-bank financial institutions into the Fund's participants.Some aspects of control over the activity of the Deposit Guarantee Fund have been studied. It has been emphasized that the Fund's annual report needs to be improved. It has been offered to consolidate the form of the annual report of the Fund in the legislation and to define the following its sections: main indicators of the Fund's activity in the reporting period, internal management of the Fund, legislation and regulatory activity, public information, analysis of the banking sector, regulatory activity of the Fund, financial management, withdrawal of insolvent banks from the market, protection of depositors' interests, the Fund's financial reports.The directions for improving the Fund's activity have been formulated, namely revision of the Fund's powers in terms of exercising control over troubled banks, expanding the range of subjects and objects of the deposit guaranteeing system, improving control over the Fund's activities, introducing new mechanisms for repayment to depositors of insolvent banks, expanding the list of sources for the formation of the Fund's assets. ; Исследованы особенности деятельности Фонда гарантирования вкладов физических лиц в системе гарантирования вкладов физических лиц. Проанализированы полномочия Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Выяснены проблемы формирования ресурсной базы Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Указано, что расширение источников формирования средств Фонда гарантирования вкладов физических лиц напрямую связано с кругом участников системы гарантирования вкладов физических лиц. Рассмотрены отдельные аспекты контроля за деятельностью Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Сформулированы направления совершенствования деятельности Фонда гарантирования вкладов физических лиц. ; Досліджено особливості діяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у системі гарантування вкладів фізичних осіб.Проаналізовано повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Визначено, що його виконавча дирекція здійснює повноваження у сфері забезпечення діяльності Фонду, щодо джерел формування коштів Фонду, у сфері забезпечення відшкодувань за вкладами, у сфері регуляторної діяльності, у сфері виведення неплатоспроможних банків з ринку. Запропоновано повноваження адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб поділити на функціональні, погоджувальні і розпорядчі.З'ясовано проблеми формування ресурсної бази Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Наголошено, що розширення джерел формування коштів Фонду безпосередньо пов'язано з колом учасників системи гарантування вкладів фізичних осіб. З метою збільшення коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб запропоновано включити до складу учасників Фонду небанківські фінансові установи.Розглянуто окремі аспекти контролю за діяльністю Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Наголошено, що річний звіт Фонду потребує вдосконалення. Запропоновано закріпити форму річного звіту Фонду в законодавстві та визначити такі його розділи: основні показники діяльності Фонду у звітному періоді, внутрішнє управління Фонду, законодавство та регуляторна діяльність, інформування громадськості, аналіз банківського сектору, регулятивна діяльність Фонду, управління фінансами, виведення неплатоспроможних банків з ринку, захист інтересів вкладників, фінансова звітність Фонду.Сформульовано напрямами удосконалення діяльності Фонду, а саме: перегляд повноважень Фонду в частині здійснення контролю за проблемними банками, розширення кола суб'єктів та об'єктів системи гарантування вкладів, удосконалення контролю за діяльністю Фонду, запровадження нових механізмів здійснення виплат відшкодування вкладникам неплатоспроможних банків, розширення переліку джерел формування коштів Фонду.

The article examines the state and trends in the development of the deposit guarantee system for individuals in Ukraine. The challenges and needs of improving the mechanism of centralized insurance protection of depositors are identified. The authors emphasize the growing role of the Deposit Guarantee Fund of individuals in the banking market and expanding the scope of its modern mechanisms to reduce the negative effects of bank bankruptcy, which is an important factor in ensuring the stability of the banking system.Emphasis is placed on considering the disposable income of domestic households, as this indicator is an eloquent indicator of improving the country's economic well-being. Parallels were made in the analysis of quantitative indicators of state social guarantees, namely: the expression of the living wage and the amount of the minimum wage for 2016-2020.The size of the household savings growing is estimated. The importance of converting household savings into investments for economic development is determined and the number of deposits and the value of deposits for households in 2016-2020 are analyzed. The authors also illustrate the dynamics of changes in the UIRD indicator.The deposit guarantee system is presented as an important factor in the financial stability of the state economy. The article emphasizes the successful steps of legislative regulation of the subject composition of the Deposit Guarantee Fund of Ukraine and reformation of compensation limits, which brings the domestic insurance field closer to European standards of depositor's protection.According to the results of attracting deposits from the top-9 commercial banks of Ukraine, tables have been formed, the data in which allow making conclusions about the leaders of the deposit services market and the amount of potential reimbursement. Proposals have been formulated to improve the deposit guarantee system, aimed at optimizing insurance schemes and relations in accordance with the threats to financial security as an objective phenomenon ...

Раскрыта специфика идентификации проблемных или неплатежеспособных банков согласно требованиям банковского законодательства США, ЕС и Украины. Выяснено, что происходит унификация признаков проблемных банков, а ключевыми показателями, которые свидетельствуют о наличии затруднений, являются показатели капитализации и ликвидности. На основе анализа введения временных администраций в банках Украины определены причины возникновения проблем и прослежены изменения в политике регуляторов по восстановлению или вывода банков с рынка. ; It''s disclosed the features of identification troubled or insolvent banks according to the requirements of the banking legislation of the USA, the EU and Ukraine. Nowadays, we observe the convergence in the approaches to identification such types banks and notice the special role of key performance indicators (capitalization and liquidity), which indicate the presence of difficulties in banks. Based on analysis of the intervention of temporary administrations in Ukrainian banks are identified the causes of problems and tracked changes in the policy of regulators: from recovery to resolution of banks.

International audience ; Підписання Угоди між Україною та Європейським Союзом про асоціацію, яка замінює Угоду про партнерство та співробітництво між Європейськими співтовариствами і Україною дало змогу перейти від партнерства і співробітництва до політичної асоціації та економічної інтеграції.У сфері фінансових послуг постановою передбачено заходи направлені на гармонізацію національного законодавства України із актами законодавства ЄС, які предметно включають в себе виконання положень 40 директив Європейського Союзу (далі - ЕС) та 7 Регламентів ЄС. Зазначені акти права ЕС достатньо повно відображають вектор розвитку національного законодавства у банківській сфері починаючи від оновлення законодавства у сфері протидії відмиванню коштів та впровадження принципів ефективного банківського нагляду Базельського комітету до правової регламентації обігу електронних грошей та діяльності інститутів спільного інвестування у цінні папери.Серед чинників забезпечення стабільної роботи банківського сектору важливе місце займає інституціональне забезпечення інтересів інвесторів банку, його вкладників. Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-VI закріплений механізм захисту прав і законних інтересів вкладників банків та забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та їх ліквідації. Його суть полягає в залучені фінансових ресурсів учасників Фонду, якими виступають банки з метою подальшого відшкодування кожному вкладнику банку коштів за його вкладом протягом регламентного часу з початку процедури виведення банку з ринку.Cлід визнати необхідність подальший дій щодо приведення порядку відшкодування вкладів у відповідність із правом ЄС, зокрема директивою ЄС «Про систему гарантування депозитів» від 16 квітня 2014 року № 2014/49/EU, оскільки між актом права ЄС і відповідним актом національного законодавства України існують ряд розбіжностей.Подібні механізми компенсації встановлені також й для інвесторів. Так, директивою ЄС «Про схеми компенсації ...

Nowadays, banks are under adverse financial conditions and deposits are the most popular investment tool and a key component of the resource base of banks in Ukraine.The purpose of this article is to analyze a current state and prospects of development of bank policy in Ukraine, identify factors, which needed to be considered by banking institutions to optimize their activities in this area.The article considers a current state of bank deposit policy during the transformation process in the banking system of Ukraine.A special place is given to the analysis of interest rates and the volume of deposits of individuals and legal entities in banking institutions. In this article was analyzed foreign experience of the bank deposit policy, conducted review of legislative and regulatory changes, detected different impact factors on deposit operations and was done a forecast of their consequences on banking activities, considered the state of functioning of the Individual Deposit Guarantee Fund in crisis situations. As a result, the author's analysis generally reflects the recent key trends of further development of the bank's deposit market of Ukraine. ; В статье рассматривается современное состояние депозитной политики банков в период трансформационных процессов банковской системы Украины. Особое место отведено анализу процентных ставок и объемов размещения вкладов физических и юридических лиц в банковских учреждениях.Проанализировано зарубежный опыт депозитной политики в банках, рассмотрено законодательные и нормативно-правовые изменения, выявлено факторы влияния на банковскую деятельность. За результатами исследования определено тенденции дальнейшего развития депозитного рынка банков Украины. ; В статье рассматривается современное состояние депозитной политики банков в период трансформационных процессов банковской системы Украины. Особое место отведено анализу процентных ставок и объемов размещения вкладов физических и юридических лиц в банковских учреждениях.Проанализировано зарубежный опыт депозитной политики в банках, рассмотрено законодательные и нормативно-правовые изменения, выявлено факторы влияния на банковскую деятельность. За результатами исследования определено тенденции дальнейшего развития депозитного рынка банков Украины.

The article explores the process of liquidation of banks, which has become significant in the banking system of Ukraine, examines the positive and negative aspects of this process, analyzes the current legislation on the return of funds by the Deposit Guarantee Fund and focuses on the most problematic issues of the procedure of payment of funds, which are guaranteed by law.An estimation of inflationary and devaluation effects on the key indicators of the banking system has been conducted, which made it possible to avoid distortion of real statistical data and make a more accurate analysis of functioning of the banking system without the influence of external factors.Based on statistical data of the NBU and the Deposit Guarantee Fund, an analysis of the results of a large-scale "clearing-up" of the domestic banking system was carried out in order to identify the consequences of such a process on the performance indicators of the banking sector in Ukraine.It was clarified that decrease of the number of banks led to a significant decrease of assets of the banking system and resource base of banks, the legislation guaranteed the return of funds of individuals and funds of entities and banks that were invested in liquidated banks are returned in order of priority of satisfaction of claims to the bank if funds are available. The issue of the lack of statistical information on the volume of repayments of entities and banks that were invested in liquidated banks is considered, which makes it impossible to carry out a more complete analysis of the impact of liquidation of banks on the performance indicators of the Ukrainian banking system.In general, the process of "cleaning-up" the banking system is assessed as a negative impact on the development of the domestic banking sector, which led to the decline of its solvency, in particular, by "freezing" the funds of other banks in banks that were in a state of liquidation, which gave rise to the "domino effect" in the banking system. ; Исследован процесс ликвидации банков, который приобрёл широкий масштаб в банковской системе Украины, рассмотрены положительные и отрицательные стороны этого процесса, осуществлен анализ действующего законодательства по возврату средств физических лиц Фондом гарантирования вкладов физических лиц и сосредоточено внимание на наиболее проблемных вопросах процедуры начисления и выплаты средств, гарантированных законодательством. Осуществлен анализ результатов проведения «очистки» отечественной банковской системы с целью выявления последствий такого процесса на показатели деятельности банковского сектора Украины. Выяснено, что уменьшение количества действующих банков обусловило уменьшение активов банковской системы и ресурсной базы банков. ; Досліджено процес ліквідації банків, який набув значного масштабу в банківській системі України, розглянуто позитивні і негативні сторони цього процесу, здійснено аналіз чинного законодавства щодо повернення коштів фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб і зосереджено увагу на найбільш проблемних питаннях процедури нарахування i виплати коштів, гарантованих законодавством.Здійснено оцінку інфляційного і девальваційного впливу на основні показники діяльності банківської системи, що дало змогу уникнути спотворення реальних статистичних даних та зробити більш точний аналіз функціонування банківської системи без впливу сторонніх чинників.На основі статистичних даних НБУ і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснено аналіз результатів проведення масштабного «очищення» вітчизняної банківської системи з метою виявлення наслідків такого процесу на показники діяльності банківського сектору України.З'ясовано, що зменшення кількості діючих банків зумовило вагоме зменшення активів банківської системи і ресурсної бази банків, законодавством гарантовано повернення коштів фізичних осіб, а кошти юридичних осіб та банків, які були вкладені в ліквідовані банки, повертаються в порядку черговості задоволення вимог до банку в разі достатності коштів. Розглянуто питання відсутності статистичної інформації про обсяги повернутих коштів юридичних осіб і банки, які були вкладені в ліквідовані банки, що унеможливлює зробити більш повний аналіз впливу ліквідації банків на показники діяльності банківської системи України.Загалом, процес «очищення» банківської системи оцінено як негативний вплив на розвиток вітчизняного банківського сектору, що призвело до падіння його платоспроможності, зокрема, й шляхом «заморожування» коштів інших банків у банках, які перебувають у стані ліквідації, що породжувало «ефект доміно» у банківській системі.

The article explores the process of liquidation of banks, which has become significant in the banking system of Ukraine, examines the positive and negative aspects of this process, analyzes the current legislation on the return of funds by the Deposit Guarantee Fund and focuses on the most problematic issues of the procedure of payment of funds, which are guaranteed by law.An estimation of inflationary and devaluation effects on the key indicators of the banking system has been conducted, which made it possible to avoid distortion of real statistical data and make a more accurate analysis of functioning of the banking system without the influence of external factors.Based on statistical data of the NBU and the Deposit Guarantee Fund, an analysis of the results of a large-scale "clearing-up" of the domestic banking system was carried out in order to identify the consequences of such a process on the performance indicators of the banking sector in Ukraine.It was clarified that decrease of the number of banks led to a significant decrease of assets of the banking system and resource base of banks, the legislation guaranteed the return of funds of individuals and funds of entities and banks that were invested in liquidated banks are returned in order of priority of satisfaction of claims to the bank if funds are available. The issue of the lack of statistical information on the volume of repayments of entities and banks that were invested in liquidated banks is considered, which makes it impossible to carry out a more complete analysis of the impact of liquidation of banks on the performance indicators of the Ukrainian banking system.In general, the process of "cleaning-up" the banking system is assessed as a negative impact on the development of the domestic banking sector, which led to the decline of its solvency, in particular, by "freezing" the funds of other banks in banks that were in a state of liquidation, which gave rise to the "domino effect" in the banking system. ; Исследован процесс ликвидации банков, который приобрёл широкий масштаб в банковской системе Украины, рассмотрены положительные и отрицательные стороны этого процесса, осуществлен анализ действующего законодательства по возврату средств физических лиц Фондом гарантирования вкладов физических лиц и сосредоточено внимание на наиболее проблемных вопросах процедуры начисления и выплаты средств, гарантированных законодательством. Осуществлен анализ результатов проведения «очистки» отечественной банковской системы с целью выявления последствий такого процесса на показатели деятельности банковского сектора Украины. Выяснено, что уменьшение количества действующих банков обусловило уменьшение активов банковской системы и ресурсной базы банков. ; Досліджено процес ліквідації банків, який набув значного масштабу в банківській системі України, розглянуто позитивні і негативні сторони цього процесу, здійснено аналіз чинного законодавства щодо повернення коштів фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб і зосереджено увагу на найбільш проблемних питаннях процедури нарахування i виплати коштів, гарантованих законодавством.Здійснено оцінку інфляційного і девальваційного впливу на основні показники діяльності банківської системи, що дало змогу уникнути спотворення реальних статистичних даних та зробити більш точний аналіз функціонування банківської системи без впливу сторонніх чинників.На основі статистичних даних НБУ і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснено аналіз результатів проведення масштабного «очищення» вітчизняної банківської системи з метою виявлення наслідків такого процесу на показники діяльності банківського сектору України.З'ясовано, що зменшення кількості діючих банків зумовило вагоме зменшення активів банківської системи і ресурсної бази банків, законодавством гарантовано повернення коштів фізичних осіб, а кошти юридичних осіб та банків, які були вкладені в ліквідовані банки, повертаються в порядку черговості задоволення вимог до банку в разі достатності коштів. Розглянуто питання відсутності статистичної інформації про обсяги повернутих коштів юридичних осіб і банки, які були вкладені в ліквідовані банки, що унеможливлює зробити більш повний аналіз впливу ліквідації банків на показники діяльності банківської системи України.Загалом, процес «очищення» банківської системи оцінено як негативний вплив на розвиток вітчизняного банківського сектору, що призвело до падіння його платоспроможності, зокрема, й шляхом «заморожування» коштів інших банків у банках, які перебувають у стані ліквідації, що породжувало «ефект доміно» у банківській системі.

The article provides a theoretical justification of necessity to create an investment guarantee fund for the Ukrainian securities market. In the article the foreign experience of the functioning of similar funds, their principles and peculiarities of the organization were emphasized. In particular, the funds of Estonia and Lithuania were analyzed. The purpose of such Guarantee Funds is to provide protection for investors through an investment organization, in case of failure of the investment organization. In order to achieve these goals, the Funds accumulate invest funds of financial resources in government securities and securities of central banks, and in the course of an insurance event, they pay insurance premiums in due time. In the article, it is noted that the object of investors protection is not investment risk, it means, the probability of loss because the investment will not bring profit or loss of value. The models of Estonia and Lithuania show a universal institution that reflects the protection of the clients' interests of credit institutions (or depositors), clients of investment organizations (or investors), owners of mandatory pension funds shares and insurers who have entered into pension contracts with insurers. Based on the study of model and features in other countries, the authors proposed prototype of structure of a similar institution in Ukraine – «Fund for the Guarantee of Individual Deposits and Investments». One of the main bases is anticipated that such an institution should have a higher reimbursement rate for participants, the functionality and consistency of work with funds of accumulated financial resources will be analogous to foreign models. The management of the Fund will be formed by delegating to it representatives of various government agencies and self-regulatory organizations that will ensure real transparency and objective decision-making of the Fund. ; В статье осуществлено теоретическое обоснование необходимости создания фонда гарантирования инвестиций на рынке ценных бумаг Украины. Особое внимание авторов уделено иностранному опыту функционирования аналогичных фондов, принципам и особенностям их организации. В частности, были проанализированы фонды Эстонии и Литвы. Целью таких гарантийных фондов является обеспечение средств защиты, размещенных инвесторами через инвестиционную организацию, в случае несостоятельности инвестиционной организации. Для достижения своих целей указанные учреждения накапливают средства в фондах, затем инвестируют финансовые ресурсы в государственные ценные бумаги и ценные бумаги центральных банков, а в случае возникновения страхового события платят страховые выплаты в установленные сроки. В статье при этом отмечается, что объектом защиты перед инвесторами не является инвестиционный риск, то есть вероятность потери от убытков из-за того, что инвестиция не принесет прибыли или потери стоимости. Модели Эстонии и Литвы показывают универсальную структуру, которая отражает защиту одновременно интересов клиентов кредитных учреждений (или вкладчиков), клиентов инвестиционных организаций (или инвесторов), владельцев паев обязательного пенсионного фонда и страхователей, заключивших со страховщиками пенсионные договоры. На основании исследования модели и особенностей в других странах, предложенный прототип структур аналогичного учреждения в Украине – ГП «Фонд гарантирования вкладов и инвестиций физических лиц». Из основных базисов предполагается, что такое учреждение должно иметь больший размер возмещения для участников, функциональность и последовательность работы с фондами накопленных финансовых ресурсов будет аналогом зарубежных моделей, а управление Фондом будет формироваться путем делегирования ей состав представителей различных правительственных учреждений и саморегулируемых организаций, что обеспечит действительно прозрачность и объективное принятие решений Фонда. ; У статті здійснено теоретичне обґрунтування необхідності створення фонду гарантування інвестицій на ринку цінних паперів України. Особливу увагу авторів приділено закордонному досвіду функціонування аналогічних фондів, принципам та особливостям їх організації. Зокрема було проаналізовано фонди Естонії та Литви. Метою таких Гарантійних фондів є забезпечення захисту коштів, розміщених інвесторами через інвестиційну організацію, в разі неспроможності інвестиційної організації. Для досягнення своїх цілей вказані організації накопичують кошти в фондах, інвестують фінансові ресурси у державні цінні папери та цінні папери центральних банків, а у разі виникнення страхової події сплачують страхові виплати у встановлені терміни. В статті при цьому наголошується, що об'єктом захисту перед інвесторами не є інвестиційний ризик, тобто імовірність втрати від збитків через те, що інвестиція не призведе до прибутку або втрати вартості. Моделі Естонії та Литви показують універсальну установу, яка відображає захист водночас інтересів клієнтів кредитних установ (або вкладників), клієнтів інвестиційних організацій (або інвесторів), власників паїв обов'язкового пенсійного фонду та страхувальників, які уклали із страховиками пенсійні договори. На основі дослідження моделі та особливостей в інших країнах, запропонований прототип структури аналогічної установи в Україні – ДП «Фонд гарантування вкладів та інвестицій фізичних осіб». З основних базисів передбачається, що така установа повинна мати більший розмір відшкодування для учасників, функціональність та послідовність роботи з фондами накопичених фінансових ресурсів буде аналогом до закордонних моделей, а управління Фонду буде формуватися шляхом делегування до її складу представників від різних урядових установ та саморегулівних організацій, що забезпечить дійсно прозорість та об'єктивне прийняття рішень Фонду.

Even though the Polish cooperative banks were affected by the global crisis only indirectly, yet after the crisis their condition has begun to deteriorate. This was the result of numerous changes taking place within the macroeconomic and regulatory environment. This paper is to define the impact of crucial post-crisis regulations passed by the EU – CRDIV/CRR package, the directives on DGS and BRR – on the directions in which the organizational model of domestic cooperative banking should evolve.CRDIV/CRR is a regulatory package implementing the provisions of Basel III (Third Capital Agreement, Basel III). As part of the package, changes were made in two main areas determining banks' security: the first one is capital adequacy, the second – liquidity and liquidity risk. Implementation of the provisions of the CRD IV/CRR package regarding banks' capital base policy into the Polish legal regime began in mid-2015 on the back of the act on macro-prudential supervision of the financial system and crisis management in the financial system dated 5 August 2015.Directive 2014/49/EU of the European Parliament and of the Council concerning Deposit Guarantee Schemes (DGS) essentially increases the protection of depositors' savings and one of its main provisions is harmonizing the methods of financing deposit-guarantee schemes ex ante. The Directive of the European Parliament and Council 2014/59/EU (BRRD) defines the principles of establishing national recovery and resolution mechanisms. The DGS and BRR Directives were introduced into the Polish legal regime by means of the act on the bank guarantee fund, deposit guarantee scheme and resolution of 10 June 2016.Based on an analysis of the impact of selected EU and national post-crisis regulations on the cooperative banking sector in Poland, two final conclusions were reached. First and foremost, in the hitherto existing regulatory environment imposing additional burdens on all banks, privileges were foreseen mainly for Institutional Protection Schemes (IPSs) members, while in the new legal regime the proportionality rule was applied to a limited extent. Secondly, due to the privileges arising from existing regulations, the evolution of the organizational model of Poland's cooperative banking sector towards IPS seems to be inevitable. ; Несмотря на то, что польские кооперативные банки пострадали от глобального кризиса лишь частично, но после кризиса их состояние ухудшалось. Это стало результатом многочисленных изменений, происходящих в рамках макроэкономического и регуляторной среды.На основании анализа влияния отдельных посткризисных правил ЕС и национальных посткризисных мер на кооперативный банковский сектор в Польше было достигнуто двух окончательных выводов. Прежде всего, в существующем в настоящее время регуляторной среде, создает дополнительное бремя для всех банков, льготы предусматривались в основном для членов институциональных схем защиты (ИПС), тогда как в новом правовом режиме применялось ограничение пропорциональности. Во-вторых, из-за привилегии, вытекающие из существующих правил, эволюция организационной модели кооперативного банковского сектора Польши в IPS, кажется, неизбежна. ; Незважаючи на те, що польські кооперативні банки постраждали від глобальної кризи лише частково, але після кризи їх стан погіршувався. Це стало результатом численних змін, що відбуваються в рамках макроекономічного та регуляторного середовища. Цей документ визначає вплив вирішальних посткризових правил, прийнятих у пакеті ЄС - CRDIV / CRR, директиви щодо DGS та BRR - щодо напрямків розвитку організаційної моделі вітчизняного кооперативного банкінгу.CRDIV / CRR є регуляторним пакетом, який реалізує положення Базель III (Третя столична угода, Базель III). У рамках пакету були внесені зміни у двох основних сферах, що визначають безпеку банків: перша - достатність капіталу, друга - ризик ліквідності та ліквідності. Реалізація положень пакету CRD IV / CRR щодо політики розрахункової бази капіталу у польському правовому режимі розпочалася в середині 2015 року на тлі акту про макропруденційний нагляд за фінансовою системою та врегулювання кризових ситуацій у фінансовій системі від 5 серпня 2015 року.Директива 2014/49 / ЄС Європейського Парламенту та Ради щодо схем гарантування вкладів (ДГС) суттєво підвищує захист заощаджень вкладників, і одним із основних положень є гармонізація методів фінансування схем гарантування депозитів ex ante. Директива Європейського Парламенту та Ради 2014/59 / ЄС (BRRD) визначає принципи створення національних механізмів відновлення та регулювання. Директиви DGS та BRR були введені в правовий режим Польщі шляхом акту Банківського гарантійного фонду, схеми гарантування вкладів та постанови від 10 червня 2016 року.На підставі аналізу впливу окремих посткризових правил ЄС та національних посткризових заходів на кооперативний банківський сектор у Польщі було досягнуто двох остаточних висновків. Перш за все, в існуючому в даний час регуляторному середовищі, що створює додатковий тягар для всіх банків, пільги передбачалися в основному для членів Інституціональних схем захисту (ІПС), тоді як в новому правовому режимі застосовувалося обмеження пропорційності. По-друге, через привілеї, що випливають з існуючих правил, еволюція організаційної моделі кооперативного банківського сектора Польщі до IPS, здається, неминуча.