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Los precios, en términos de unidades monetarias o de tiempo, influyen poderosamente en nuestras decisiones de consumo e inversión. Una situación en la que tiene especial interés observar la influencia de los precios en el comportamiento de los individuos es cuando éstos están asegurados contra los riesgos financieros de sus acciones. Una vez asegurado, a cambio de una prima o cotización o impuesto, el precio en el punto de consumo pasa a ser cero y el individuo no tiene ningún incentivo para evitar negligencias o frenar su consumo, más allá de las molestias o contrariedades que se deriven del propio consumo. A este comportamiento, lógico y esperable, los economistas lo llamamos "riesgo moral"1. El gran problema del riesgo moral es que para el asegurador es difícil dilucidar hasta qué punto ese mayor gasto es fruto de una conducta poco responsable o realmente se debe a una contingencia fortuita cuya cobertura es precisamente el objeto del seguro.

Se entiende por copago la participación del usuario en el coste de un servicio; en este caso, un servicio sanitario. Dicha participación puede tener la forma de franquicia, un montante fijo o un determinado porcentaje del precio del servicio. El debate sobre la conveniencia y la oportunidad de los copagos no es nuevo. Ambos autores venimos escribiendo sobre el tema desde hace bastante tiempo1-7. La novedad es que, impulsado por la crisis económica, el debate ha trascendido los foros y revistas especializados, y ha llegado a la sociedad. Sin embargo, mientras en la sociedad la percepción generalizada es que el copago «acabará cayendo por su propio peso», los políticos de uno y otro color siguen proclamando, como hace a nos, que nunca lo implantarán. Falta de olfato, exceso de miedo, o falso paternalismo preelectoral.

'If the Lord Almighty had consulted me before embarking upon Creation, I should have recommended something simpler'.1 Alfonso X 'The Wise' (1221–1284), Spanish King of Castile and Le o n.#N##N#In their article, Mackenbach et al 2 try to translate health into monetary figures in order to back up with economic arguments their advocacy of intersectoral actions to tackle health inequalities. The reduction of health inequalities by way of improving the health of the less educated—their levelling up approach—would lead to economic gains through its impact on labour participation, labour income, GDP, social security benefits, healthcare costs and total welfare. Taken at face value, the results are forceful: health inequalities across Europe-25 are responsible for more than 700 000 deaths per year, 33.5 million prevalent cases of ill-health, 20% of the total healthcare costs, 15% of the total costs of social security benefits and welfare losses that amount to 9.4% of the GDP (almost €1000 billion per year).#N##N#Simple numbers are attractive when they seem to capture complex phenomena in just a few quantitative magnitudes that are appealing to the mass media because they can easily hit the headlines. The implicit assumption behind the authors' calculations is that economic variables …