Новые тенденции в образовательном кредитовании в России и возможные перспективы его развития
Предмет. В статье рассматриваются рыночные тенденции образовательного кредитования в России в последние годы и государственная политика стимулирования его развития как перспективного направления повышения доступности качественных образовательных услуг. Цели. Целью исследования является определение новых тенденций в развитии образовательного кредитования в России после финансово-экономического кризиса 2008-2009 гг. (прежде всего институциональных инноваций со стороны государства) в контексте зарубежной практики, оценка на этой основе перспектив развития образовательного кредитования со стороны финансовых институтов, а также предложение возможных финансовых инструментов. Методология. Методологической основой работы служат экономические теории человеческого капитала и институциональная теория. Анализ российской практики образовательного кредитования проводится путем отбора заслуживающих доверия экспертных оценок и их интерпретации. Анализ содержания законодательных актов Российской Федерации и нормативных документов Правительства РФ по данным вопросам проводится с точки зрения развития правовой базы как процесса институциональных инноваций. Анализ зарубежного опыта в этой области проводится на материале экономически развитых стран (прежде всего США). Применены общенаучные методы анализа (логический, нормативный, дедукция и индукция, абстракция, аналогия, экспертная оценка). Результаты. С одной стороны, установлены скромные масштабы образовательного кредитования в России, с другой идентифицированы позитивные тенденции формирования соответствующих институтов со стороны государства. Разработаны рекомендации по возможному использованию в России соответствующего опыта экономически развитых стран, определены эффективные пути преодоления имеющихся препятствий. Выводы. Широкое развитие целевого кредитования на образовательные цели является радикальной и в то же время рыночной мерой расширения доступности качественных образовательных услуг в условиях характерного для России массового социального запроса на получение высшего образования. Предлагаемые меры по развитию системы образовательного кредитования учитывают интересы не только поставщиков и потребителей образовательных услуг, но также финансовых институтов посредников и инвесторов в человеческий капитал. ; Importance The article overviews market trends in providing student loans in Russia as seen in the recent years, and governmental policy for encouraging the development of such lending as a promising area for making quality educational services more accessible and affordable for population. Objectives The research investigates new trends in developing student loans in Russia after the 2008-2009 financial and economic crises, focusing on the State's institutional innovation, as compared with foreign practices. I also evaluate the prospects for developing student loans on the part of financial institutions and propose possible financial mechanisms. Methods Economic theories on human capital and the institutional theory constitute a methodological underpinning of the research. The research draws upon the general scientific methods of analysis (logic, regulatory, deduction, induction, abstraction, analogy, expert assessment). Results I found out that the segment of student loans is pretty small in Russia, and identified positive trends in forming relevant institutions of the State. I submit certain recommendations on how the relevant experience of the developed economies can be used in Russia, and determine effective ways to overcome the existing difficulties. Conclusions and Relevance Active development of special-purpose lending for educational purposes is a drastic market initiative to make quality educational services more accessible and affordable for population, considering high demand for higher professional training in Russia. I propose measures for developing the student loan facilities that would respect interests of financial institutions, rather than the providers and consumers of educational services only.